Postado em: 05/06/2020

Um estudo realizado no início do mês de maio de 2020 pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (Ibre FGV), aponta que, em função da pandemia do novo coronavírus, as demissões, suspensões de contratos ou cortes de jornada e de remuneração, entre outras medidas adotadas no mercado de trabalho, já afetaram 53,5% das famílias brasileiras.

Praticamente todos os setores da economia sofreram forte retração, à exceção dos supermercados, sendo o setor de serviços o mais afetado, com 45,8% das empresas afirmando que tiveram que reduzir o quadro de funcionários por causa da crise. Nesse setor, que corresponde a 70% do Produto Interno Bruto nacional e também a 70% dos empregos no país, estão, entre outros estabelecimentos, os serviços de alimentação (sobretudo, restaurantes) e hotelaria.

Outro estudo, dessa vez realizado pela FSB Pesquisa para o banco BTG Pactual, ainda no mês de março, quando a pandemia ainda estava recém no início aqui no Brasil, já indicava que 56% das pessoas diziam ser necessário atrasar o pagamento de alguma dívida por causa da crise, e 69% já haviam reduzido gastos devido ao isolamento social.

Mas, afinal, nesse cenário, como superar a perda do emprego? Como ficam as finanças pessoais e familiares? É exatamente para esses momentos de crise que existe uma ferramenta de educação financeira e de economia familiar muito importante, mas que ainda é pouco conhecida da grande maioria dos brasileiros: a reserva de emergência.

Como superar a perda do emprego?

Perder o emprego, especialmente nestes tempos de crise, pode ser uma das ocasiões mais dolorosas e traumáticas que você enfrentará. Pode afetar todos os aspectos de sua vida, das relações interpessoais até mudanças no sono. Pode causar sentimentos de ira, inadequação, medo, vergonha, fracasso, isolamento e constrangimento, só para citar alguns.

O que torna a perda do emprego tão traumática é o golpe devastador que isso dá à autoestima. Quando se é demitido, qualquer que seja a razão, a mensagem implícita ou subliminar que se recebe é: “Sou um fracasso. Não sou suficientemente bom”.

Mas, quando olhamos para o lado e vemos que essa situação é compartilhada por 53,5% das famílias brasileiras ao mesmo tempo, passamos a entender que nossa demissão é parte de uma crise, de um momento, e não fruto de um fracasso.

Para esses tempos de ausência de renda, caso você possua um reserva de emergência, terá segurança de poder se manter por um determinado tempo. Nesse sentido, caso seu investimento seja uma previdência privada, por exemplo, recomenda-se utilizar de 5% a 8% do saldo da sua poupança previdenciária para cobrir essas despesas emergenciais.

Com as necessidades básicas cobertas pela reserva de emergência, a primeira medida a se tomar para a superação da perda do emprego é entender as circunstâncias, se tranquilizar e melhorar a autoestima. Depois, permita que outros o ajudem. Identifique um ou mais amigos ou colegas de trabalho e peça que atuem como mentores na procura por recolocação. Acione a sua rede de relacionamentos e desenvolva um plano de busca por recolocação.

E leve em consideração a possibilidade de conseguir um trabalho temporário ou de meio-período de consultoria em empresas de sua área de atuação, afinal, aqueles que estão empregados são mais empregáveis. Qualquer cargo que ocupe, quer seja um trabalho abaixo de suas qualificações, quer seja um de meio-período na sua área de especialização, gerará um fluxo de caixa imediato e ajudará a aliviar um pouco a pressão enquanto procura outro emprego.

Como cuidar das finanças pessoais no período de desemprego?

Mesmo quando se está em uma situação confortável e favorável financeiramente, ter um controle total sobre seus gastos e investimentos não é para qualquer um. No entanto, essa tarefa pode se tornar ainda mais complicada quando se está desempregado.

Momentos de desemprego são realmente desesperadores. É preciso ter finalidades muito bem definidas para o pouco dinheiro que se tem e não esquecer de que as fontes de renda estão estagnadas. Organizar as finanças nesse cenário é o maior segredo para que não se coloque tudo a perder e se consiga ter um controle sobre os gastos fixos e possíveis custos eventuais.

Primeiramente, você deve analisar a situação antes de organizar as finanças. Busque sua reserva de emergência e some tudo o que acredita que irá receber nos próximos dias, como o valor da rescisão de contrato ou seguro-desemprego, por exemplo. Isso é necessário para que você saiba, exatamente, como estão seus fundos e quanto dinheiro você tem disponível para gastar.

Contudo, não some apenas a renda! Procure organizar também seus custos. Faça uma soma de todos os seus custos fixos mensais e tenha em mente o quanto precisa gastar para cobri-los integralmente. Classifique suas prioridades e veja quais contas precisam ser pagas com agilidade e quais podem esperar um pouco mais.

Reduza gastos supérfluos e evite comprar a crédito para não se enrolar mais depois. Se você tem dívidas a pagar, esse é o momento de revê-las. Se perceber que não tem como quitá-las, entre em contato com seu credor, seja ele banco, loja ou afins, e declare que está impossibilitado. Tente renegociar as dívidas, pedir que os juros sejam suavizados ou peça outras alternativas para facilitar o pagamento e organizar as finanças.

A ideia da reserva de emergência não é para quitar dívidas, mas sim para garantir uma renda temporária para você se manter por um período. Logo, essas dívidas não serão suas prioridades neste momento de desemprego.

Reserva de emergência. O que é?

A reserva de emergência, como o próprio nome indica, nada mais é do que aquele montante de dinheiro que precisamos ter à mão em um momento emergencial, como a perda do emprego, um acidente de automóvel, alguma reforma inesperada na casa ou até mesmo um falecimento inesperado.

Esse recurso guardado é o que garante que você terá segurança e tranquilidade para quitar seus débitos sem grandes perdas de padrão de vida em momentos de maior dificuldade.

A ideia é que essa reserva de emergência seja o suficiente para cobrir seis meses de despesas básicas, como luz, água, alimentação, aluguel, entre outras. Assim, em caso de desemprego, como vimos anteriormente, você terá um fôlego para reiniciar com mais tranquilidade.

A reserva de emergência é um dinheiro que precisa ser aplicado em investimentos com um prazo mais curto, já que precisam garantir o resgate imediato em caso de necessidade. Por esse motivo, deixar o dinheiro investido ao invés de ficar parado no banco é fundamental para ver ele rendendo mais e melhor.

E a minha previdência privada com isso?

Aplicações em previdência privada são investimentos de longo prazo, e não é todo plano de previdência que permite o resgate parcial em caso de necessidade. Por isso, ele não é indicado para a reserva de emergência, como CDBs, Tesouro Direto e Fundos de Investimento com prazos de resgate curtos, por exemplo.

Planos de previdência associativos, como o Família Previdência, até permitem regras mais flexíveis, mas com carência de, pelo menos, três anos de vínculo. O participante pode resgatar até 20% do saldo em intervalos de dois anos.

Já nos planos patrocinados, aqueles nos quais as empresas também contribuem para o fundo de previdência do empregado, o resgate é único, não tem como resgatar só uma parte.

Além disso, por ser um investimento de longo prazo, quem resgata sua previdência privada em um período de tempo curto a médio, abaixo de dez anos de aplicação, paga mais Imposto de Renda, dependendo do regime de tributação adotado, o que compromete a rentabilidade que seria obtida se o investidor mantivesse sua visão de longo prazo.

Uma alternativa interessante para o investidor de previdência privada, em caso de desemprego, é pausar sua contribuição nesse período de aperto, se o plano oferecer essa possibilidade, mas manter a visão de longo prazo para não comprometer o investimento. Assim, quando a crise passar, volte a realizar os aportes e siga normalmente.

Aproveite e leia também o artigo Previdência Privada: meu investimento sofre algum risco por causa do coronavírus?. Nele, você verá que especialistas são unânimes em afirmar: instabilidades passageiras não devem influenciar quem investe com perspectiva de longo prazo.

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