Você conseguiria viver modestamente para se aposentar antes dos 40?

Conheça o Movimento FIRE, que reúne jovens dispostos a viver com apenas metade do seu salário para se aposentar cedo.

Postado em: 26/04/2019

Economizar pelo menos metade do seu salário todos os meses e colocar a outra metade e toda renda extra que entrar em investimentos visando a liberdade financeira aos 40 anos de idade. Essa é a filosofia do FIRE, um movimento de jovens que ganha cada vez mais adeptos em países como Inglaterra e Estados Unidos.

FIRE é a sigla, em inglês, para financial independence, retire early, tradução livre para algo como independência financeira, aposente-se cedo ou aposentadoria antecipada. O objetivo é se aposentar antes dos 50 anos, mas não para cessar o trabalho e curtir um "nadismo" pelo resto da vida, mas sim para conquistar a liberdade financeira, ou seja, poder escolher onde morar, em que trabalhar e em algo que realmente goste, sem que o dinheiro seja uma preocupação impeditiva.

Embora essa ideia de viver com o mínimo e economizar para a aposentadoria antecipada não seja nova, foram as redes sociais que permitiram que o Movimento FIRE ganhasse muitos novos seguidores na última década. Hoje, milhares de pessoas em todo o mundo assinam podcasts, acompanham blogs e participam de fóruns de discussão sobre como viver uma vida com o mínimo de recursos possível e como fazer a outra parte do salário engordar.

Vida de mão de vaca

Economizar pelo menos 50% do seu salário todos os meses e investir a outra metade e toda renda extra que entre não é tarefa fácil. É ginástica para mãos de vaca profissionais, verdadeiros obcecados em economizar.

Para isso, os adeptos do Movimento FIRE usam as mais diversas táticas, como morar com os pais, ir de bicicleta para o serviço, nunca possuir carro novo e alugar o próprio veículo por meio de aplicativos, alugar os quartos da sua casa através do Airbnb e dormir na sala de estar por causa disso.

Para os jovens, acostumados a gastar em baladas e jantares com os namorados, essa vida com o mínimo é ainda mais desafiadora. Porém, com muita ginástica e auto-controle, não há entretenimento pago que não possa ser substituído por um luau free à beira mar ou um jantar romântico em casa mesmo.

Quanto é preciso economizar?

Se você tá lendo esse artigo e pensando em virar um FIRE, deve estar se perguntando: mas, afinal, quanto preciso economizar para conseguir me aposentar aos 40 anos de idade?

A regra aqui é economizar 25 vezes a despesa necessária. Por exemplo, para alguém gastar R$ 36 mil anuais (o equivalente a um salário de R$ 3 mil por mês), é preciso economizar R$ 900 mil para se aposentar mais cedo.

Mas essa regra não é 100% segura, especialmente por que está sendo aplicada a jovens, que terão muita vida ainda pela frente para viver da renda de suas economias. Esse regra é mais usual para aqueles que se aposentam aos 60 anos, e que por isso precisarão de dinheiro por mais 30 anos, no máximo.

Quando se aposentarem, muitos dos jovens FIRE planejam sacar, todos os meses, 4% do dinheiro economizado para sobreviver um mês inteiro com ele. Assim, sua receita do mês virá principalmente dos juros e dividendos economizados, e não gastará o capital investido.

Porém, para os jovens mãos de vaca do Movimento FIRE aposentarem-se aos 40 anos, eles terão ainda 50 anos pela frente para usufruírem do rendimento de suas economias, e esse tempo talvez seja longo demais para conseguir sobreviver sem que o capital economizado não se esvaia.

Uma alternativa melhor para se aposentar cedo

Realmente, fazer uma economia que garanta a aposentadoria antecipada e viver de renda quando ainda é possível aproveitar as coisas boas do mundo e adotar um estilo de vida com flexibilidade para fazer o que se quer é o sonho de muita gente.

E existem alternativas de investimentos que nos permitem alcançar esse objetivo sem que nos seja exigido tamanho sacrifício de ter que economizar pelo menos metade do nosso salário, alugar os quartos da nossa casa ou nos impeça de aproveitar um restaurante com quem a gente ama.

Vamos supor que você esteja na idade em que os jovens mãos de vaca do Movimento FIRE iniciam suas economias: 20 e poucos anos. Vamos supor 20 anos redondos. Neste exemplo, você contribuirá no Família Previdência por 35 anos para formar sua poupança previdenciária, e se aposentará com 55 anos.

De acordo com nosso simulador de previdência privada do Família Previdência, você precisará contribuir com apenas R$ 467,00 mensais para acumular uma poupança previdenciária de resgate único no valor de R$ 1.000.579,03.

Você contribuiria, ao final dos 35 anos, com R$ 196.140,00, e os rendimentos do investimento somariam mais R$ 804.439,03, mais de 4 vezes o valor investido. Muito bom, não? E veja: é perfeitamente possível! Economizar R$ 467,00 por mês é muito mais fácil que metade do seu salário, não é mesmo?

E então, gostou de conhecer o Movimento FIRE? Quer saber mais sobre a filosofia de vida desses jovens mãos de vaca? Acessa aqui a reportagem da BBC que nos inspirou a escrever este artigo.