Você é financeiramente alfabetizado? Faça o teste!

Pesquisa mostra que quase metade dos consumidores brasileiros não controla o seu orçamento.

Postado em: 05/08/2021

Um levantamento feito em todas as capitais pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), divulgado no início de 2020, revela que quase metade (48%) dos consumidores brasileiros não controla o seu orçamento.

As justificativas para isso acontecer são variadas: 25% confiam apenas na memória para anotar despesas, 20% não fazem nenhum registro dos ganhos e gastos e 2% delegam a função para terceiros.

O dado preocupante mostra como o país precisa dar atenção para o assunto que trataremos hoje: o da alfabetização financeira. Confira!

Afinal, o que é alfabetização financeira?

Há vários estudiosos que possuem diferentes formas de conceituar esse tema. Porém, um dos conceitos que parece se aproximar do que pensam os diferentes especialistas é o de que a alfabetização financeira se refere à capacidade de usar conhecimentos e habilidades para administrar, de forma eficiente, os seus recursos financeiros, adequando as suas necessidades e desejos para que desenvolvam uma saúde financeira plena.

Para detalhar melhor o que isso significa, vamos categorizar a alfabetização financeira em quatro grupos:

Conhecimentos financeiros

É parte da alfabetização financeira ter familiaridade com princípios econômicos básicos, bem como entender alguns termos econômicos, sejam eles mais comuns, como PIB, IR e FGTS, ou mais complexos (IPCA, CDB, etc).

Capacidade de gerenciar as finanças pessoais

A alfabetização que estamos tratando precisa ir além dos conhecimentos financeiros e só acontece mesmo quando todo o entendimento do indivíduo é avaliado na prática. Ou seja, a alfabetização financeira também é a capacidade em saber executar várias tarefas relacionadas ao dinheiro, ser eficiente na hora de ganhar, perder ou gastar os seus recursos, por exemplo.

Habilidade na tomada de decisões

A habilidade de tomada de decisão é outro ponto importante a ser lembrado, pois são momentos como esses que ajudam a avaliar a gestão do dinheiro. Estimar os prós e contras de um investimento, analisar se é melhor pagar à vista ou parcelado são alguns exemplos de tomada de decisões comuns a todos.

Confiança no planejamento financeiro

Por fim, saber planejar bem o dinheiro é outro aspecto essencial na alfabetização financeira. Planejar finanças futuras, a aposentadoria e projetar imprevistos que podem acontecer durante os próximos anos fazem parte de um planejamento, que nada mais é do que gerenciar as finanças pessoais a longo prazo.

Eu sou alfabetizado financeiramente?
Faça o teste!

A empresa norte-americana McGraw Hill Financial Inc., que atua na área de gestão financeira, apoiou um estudo mundial sobre a alfabetização financeira. Na pesquisa, foram elaboradas quatro perguntas básicas sobre o assunto. São elas:

Se você tivesse algum dinheiro sobrando, seria mais seguro colocar essa quantia em um negócio ou investimento, ou colocá-la em vários negócios ou investimentos?
Suponha que nos próximos 10 anos os preços dos produtos tivessem o seu valor duplicado em razão da inflação e se, ao mesmo tempo, sua renda também dobrasse. Você seria capaz de comprar menos, o mesmo ou mais do que você pode comprar hoje?
Suponha que você precise de R$ 100 emprestado. Qual é o menor valor a ser pago de volta: R$ 105 ou R$ 100 mais 3%?
Se você tivesse R$ 100 em uma conta de poupança e fosse adicionado 10% ao ano à conta. Quanto dinheiro você teria na conta após cinco anos caso ela não sofresse nenhuma movimentação? Mais de R$ 150 ou R$ 150 exatos?