5 passos para investir dinheiro de herança

Neste artigo do Família Previdência, conheça diferentes formas de investir o dinheiro da sua herança

Postado em: 20/04/2022

Você recebeu uma herança e não sabe muito bem o que fazer com o dinheiro? Além de um planejamento financeiro é importante investir. Uma das opções de aplicação com boa rentabilidade é a previdência privada.

Confira, a seguir, o passo a passo para fazer o dinheiro render e garantir o seu futuro.

1) Tenha sua vida financeira organizada

Muitas vezes, o dinheiro de uma herança chega em um momento difícil. No entanto, você precisa se planejar para investir o que herdou, sem tomar decisões precipitadas.

Ao investir, você consegue multiplicar o dinheiro da herança. Mas, para isso, é essencial investir de acordo com perfil, objetivos e estudar sobre o mercado.

Se você estiver endividado e com as finanças bagunçadas, organize as contas primeiro. Analise também a sua fonte de renda e gastos para seguir investindo. Tenha um planejamento financeiro, siga realizando aportes, e o seu patrimônio seguirá crescendo.

2) Tenha uma reserva de emergência

Depois de organizar as suas finanças, está na hora de separar uma parte do dinheiro da herança para criar a sua reserva de emergência, a qual deve ser usada apenas em imprevistos. Se fizer isso, você não precisará recorrer aos seus investimentos quando surgirem emergências.

De modo geral, recomenda-se uma reserva equivalente a 6 a 12 meses das suas despesas mensais. Uma pessoa com emprego estável pode ter uma reserva de 6 meses. Já um autônomo, por exemplo, precisa ter uma reserva maior.

3) Tenha planos e objetivos para investir a herança

É muito importante definir os seus objetivos, pois isso irá determinar onde você vai investir. O estabelecimento dos objetivos anda lado a lado com os planos.

Isso porque, sem se planejar, como você vai realizar os seus objetivos?

4) Estude. Informe-se. Avalie as opções de investimento.

Antes de investir o dinheiro da herança, você deve entender sobre o mercado. Não deixe de estudar ao menos o básico sobre investimentos, seja por meio de livros ou cursos.

5) Conheça o seu perfil de investidor

O perfil de investidor é determinado de acordo com o nível de risco que uma pessoa está disposta a correr. Dessa forma, os 3 principais tipos de investidores são:

Conservador: o investidor conservador não gosta de correr riscos. Sendo assim, ele prefere os ativos mais seguros, mesmo que o retorno não seja tão alto.

Moderado: o investidor moderado aceita correr um pouco de risco em troca de um retorno mais alto.

Arrojado: por fim, investidor arrojado aceita correr altos riscos na expectativa de obter altos retornos.

É essencial que ao investir, você respeite o seu perfil. Com isso, as chances de você realizar os seus objetivos são maiores. Por isso, analise as opções de ativos disponíveis no mercado. Confira:

Opções de investimentos em títulos privados

Os títulos privados são parecidos com os títulos públicos. A diferença é que os privados são emitidos por bancos, financeiras e empresas. Alguns exemplos de títulos privados são:

CDBs: Os Certificados de Depósito Bancário são emitidos por bancos, sendo que o rendimento é maior que os títulos públicos.
Eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que devolve até 250 mil por CPF à instituição em caso de calote.

LCIs e LCAs: As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) são títulos emitidos por bancos. Elas se parecem muito com os CDBs.
Desse modo, elas também têm uma rentabilidade interessante e contam com a proteção do FGC.

A diferença é que o dinheiro captado com as LCIs e LCAs deve ser destinado pelo banco para os respectivos setores imobiliário e do agronegócio. Além disso, as LCIs e LCAs têm a vantagem da isenção de imposto.

Debêntures: são títulos emitidos por empresas para captar recursos. Muitas vezes, essas debêntures são usadas para investir em projetos e em seu crescimento, por exemplo. Elas podem oferecer bons retornos, porém não contam com a proteção do FGC.

Ações: são frações de uma empresa negociadas na Bolsa. Dessa forma, ao investir em ações, você se torna sócio da empresa. Isso faz com que você tenha alguns direitos, como, por exemplo, o recebimento de dividendos. Vale destacar que seu patrimônio pode crescer muito ao investir em ações. Mas isso tem um risco, pois não há garantias. Assim como você pode ganhar muito dinheiro, também pode perder uma parte do recurso.

Nos últimos anos, os planos de previdência privada vêm se destacando pela segurança e pela rentabilidade. Conheça os planos do Família Previdência e torne a sua herança um grande negócio para o seu futuro.