Postado em: 08/04/2022

Você já adiou o enfrentamento de uma situação desconfortável até que ignorá-la se tornasse insustentável? Certamente, você não foi o único a ter dificuldades de lidar – e encarar – com algumas realidades.

Isso pode acontecer até mesmo antes de termos, de fato, um problema.

Um exemplo é o exame de rotina que você vai postergando até levar aquele sermão do seu médico. 

Da mesma forma, dedicar um tempo para cuidar das finanças pode até parecer muito trabalhoso – faltam tempo, vontade, disposição.

Mas, às vezes, uma pequena e temporária desorganização acaba se tornando uma grande bagunça. E o trabalho é bem maior.

É nessas horas que o check-up entra em cena: e se fizéssemos um check-up das nossas finanças, assim como o que é feito para cuidar da saúde?

Afinal, cuidar das finanças também faz bem para a saúde.

De acordo com estudos do American Institute of Stress (Instituto Americano do Estresse), estresse, insônia, fadiga e alterações de humor são algumas das respostas do corpo a situações de dificuldade financeira. Se prolongados, esses sintomas podem desencadear problemas mais sérios, como ansiedade e depressão.

Para isso, elencamos 3 passos para você fazer um check-up da sua vida financeira e ajudá-la a se manter saudável. Confira:

1. Hora do raio-X!  De onde vem e para onde está indo o seu dinheiro?

Quando chegam os resultados de um exame, o que você faz?

a) Uma leitura dinâmica e guarda o papel na pasta “Exames”. 

b) Marca uma consulta para mostrá-los ao seu médico e tomar providências.

Provavelmente, letra “b”, certo?

E, depois de observar os resultados do seu raio-X financeiro, qual seria o seu próximo passo?

É comum sentir um alívio após completar a primeira etapa do check-up.

As informações que um diagnóstico das finanças nos dá são essenciais para nos conhecermos melhor e entendermos o que precisa mudar. Mas só se dar conta disso não basta. É preciso ter planejamento.

2. Prescrição: doses de planejamento

Para muitas pessoas, esta palavra remete a algo chato ou difícil, mas ela ajuda – e muito! Gastar menos do que se ganha é uma premissa básica da educação financeira. Afinal, quando chega o fim do mês, o ideal é que as contas fechem, correto?

Para que isso aconteça, é fundamental saber o que se passa com o seu dinheiro.

Por isso, uma boa maneira de dar início ao seu check-up é fazer um raio-X da sua vida financeira. Aqui vão algumas dicas:

Dê uma olhada na sua folha de pagamento e veja qual é o valor líquido do seu salário – o valor que efetivamente entra na sua conta, após os descontos de Imposto de Renda, benefícios e contribuições. Se você é autônomo, tente estimar uma média da sua renda mensal, com base em seus últimos trabalhos. 

Pegue o extrato da sua conta e a fatura do seu cartão de crédito. Com o que você gastou no último mês? Qual foi o valor total das suas despesas? Essas informações serão muito úteis para que você entenda para onde está indo o seu dinheiro.

Feita essa análise, você vai poder avaliar se as coisas estão indo bem ou se seu orçamento está apertado.

A partir daí, é interessante separar suas despesas e encontrar brechas para mudanças, caso julgue necessário.

Comece com três tipos de categorias, para que o seu raio-X seja algo fácil de fazer.

• Gastos fixos: despesas que ocorrem todo mês, geralmente com o mesmo valor, como luz, condomínio, aluguel, Internet e investimentos.

• Gastos variáveis: custos que tendem a acontecer todo mês, mas que podem variar, como alimentação, transporte e gastos com lazer

• Gastos sazonais: essas são as despesas que acontecem em determinados períodos do ano, como presentes de Natal, IPVA e IPTU e consultas médicas.

Mesmo que você já tenha feito esse processo antes, é interessante se manter atualizado, pois as informações podem mudar.

Não esqueça: vá com calma. Se for mais simples e facilitar seu entendimento, anote em uma folha de papel, em vez de usar uma planilha cheia de linhas e colunas.

Cuidar do dinheiro é uma atividade para a vida inteira. É uma maratona, não uma corrida de 100 metros rasos.

Para tornar esse desafio um pouco mais leve, que tal começar devagarinho?

Uma opção simples e eficiente é fazer um planejamento semanal.

Verifique quanto você tem de saldo na sua conta e tente prever quais serão os gastos dos próximos 7 dias. Pense nos custos fixos e estabeleça um teto para aqueles que são variáveis.

Use as informações que você descobriu fazendo o raio-X das despesas do último mês e leve em conta o dinheiro que você tem. Anote os valores gastos e, ao final da semana, veja se tudo correu conforme o planejado.

Reflita, reavalie e repita o processo para a semana que está por vir.

Aos poucos, o hábito de cuidar das suas finanças vira parte da sua rotina.

3. Rotina: o segredo de uma vida saudável

Estabelecer uma rotina de cuidados para as finanças é um dos aprendizados mais importantes para a saúde financeira.

Afinal, muita coisa na vida aparece sem pedir licença: questões de saúde, oportunidades profissionais em outra cidade ou país, a chegada de um novo membro na família… 

Tanto com as surpresas boas quanto com aquelas nem tão boas assim, é muito provável que, junto, venham mudanças – entre elas, mudanças que envolvem dinheiro.

Por isso é tão importante manter contato com o seu planejamento.

É possível que, às vezes, você não consiga dar a atenção que ele merece com tanta frequência. Mas lembre-se: ele está ali, à sua disposição, pronto para acompanhar você nos diferentes momentos da sua vida.

Se você conseguiu quitar uma dívida que estava consumindo seu orçamento e agora está com uma folga para começar a sua reserva de emergência, por exemplo, dedique um tempo para adaptar o seu planejamento a essa nova fase.

Ou se está pensando em adquirir uma previdência privada ou quer começar a investir para a sua liberdade financeira, seu planejamento está só esperando para ajudar você a concretizar os seus objetivos.

Por que o cuidado com a saúde financeira é importante

Para além dos motivos financeiros, cuidar da sua vida financeira também significa cuidar da sua saúde. Estudos relacionam instabilidade financeira com dificuldade para dormir, sono interrompido e problemas que podem afetar nossa capacidade de pensar com clareza.

Além disso, a ansiedade causada pelo estresse financeiro pode elevar a ocorrência de inflamações. Caso se tornem crônicas, elas aumentam o risco de doenças cardiovasculares e pulmonares.

Importante lembrar: cuidar das finanças nos ajuda a olhar para dentro e refletir sobre aquilo que queremos para a nossa vida. Quais hábitos devemos manter? Quais devemos descartar? De que maneira podemos usar o nosso dinheiro para alcançar nossos objetivos?

No Dia Nacional da Saúde, nosso convite é para que você cuide da sua saúde financeira, investindo em previdência privada. Assim, você garante segurança no futuro ou tira aquele projeto do papel.

Converse com o time do Família Previdência e veja o plano que mais combina com você. Há opções a partir de R$ 50,00. 

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