Como funciona a previdência privada?

Entenda o processo e como você terá mais qualidade de vida planejando seu futuro

Postado em: 28/03/2023

A previdência privada é um assunto muito importante, principalmente quando estamos falando de futuro. Esse investimento está cada vez mais presente na vida e no planejamento do brasileiro, sendo muito relevante para grande parte da população. Ela é uma forma de planejar a vida lá na frente, pensando em estabilidade, qualidade e renda extra.

Desde a reforma da previdência, que entrou em vigor no final de 2019, a previdência privada está sempre na roda de conversas quando se fala em investimentos para o futuro. Afinal, as mudanças instituídas pela reforma trouxeram a preocupação em procurar formas de renda extra.

O que é a previdência privada?

O termo “previdência privada” se refere a um modelo de aposentadoria diferente, sem vínculo com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). É um investimento privado, mas que conta com a fiscalização da Superintendência Nacional de Previdência Complementar, a Previc. Por isso, quando feito com empresas com credibilidade, é totalmente confiável.

Trata-se de um investimento a longo prazo, em que a pessoa pode fazer aportes mensais, do valor que ela preferir. Esses montantes são investidos, pelo gestor do plano, em aplicações de baixo risco, como a renda fixa ou o Tesouro Direto. Com isso, os aportes recebem retornos positivos ao final da aplicação.

Quando acaba o prazo preestabelecido, a pessoa que investiu resgatará a quantia, escolhendo a periodicidade que for melhor para ela. Além da quantia aportada ao longo do tempo, o indivíduo ainda contará com o rendimento a mais, resultado dos investimentos de baixo risco feitos pelo gestor do plano.

Como funciona a previdência privada?

Como referido anteriormente, a previdência privada é um investimento realizado com pensamento a longo prazo. Ou seja, você investe hoje para ter um retorno lá na frente, geralmente durante a velhice, sendo uma forma de renda extra para melhorar a estabilidade financeira.

Não há idade mínima para começar a investir na previdência privada. O melhor é que os aportes comecem o quanto antes, para que a quantia e o retorno final sejam maiores.

Com isso em mente, é necessário entender como funciona o processo. A previdência privada tem duas principais fases: a de acúmulo e a da renda. Elas se complementam e fazem com que você possa se organizar para um futuro com mais qualidade de vida.

Fase de acúmulo

Esta é a fase inicial de quem está investindo em previdência privada. A fase de acúmulo é aquela em que você irá depositar a quantia mensal escolhida no plano. Ou seja, é o momento de investir.

Geralmente, os valores são depositados por um período de 20 a 35 anos para terem retornos mais positivos. Mas também é possível fazer em menos tempo, dependendo das quantias a serem investidas. Os especialistas afirmam que são necessários, pelo menos, 10 anos de acúmulo para que os retornos sejam bons.

Nesta fase, é feito um cálculo pelos especialistas para que o investidor saiba o quanto ele precisa guardar todo mês, para conseguir os resultados que espera. Nesses cálculos, são levados em conta os seguintes fatores:

Expectativa de vida divulgada pelo IBGE.
Projeções de taxas de juros para as próximas décadas.

Fase de renda

Nessa fase, é a hora de curtir tudo que foi investido, aproveitar a renda extra para tirar os sonhos da gaveta, explorar a nova fase da vida com qualidade e tranquilidade, sem dores de cabeça por causa das finanças.

Este é o momento em que o investidor irá receber tudo aquilo que foi aportado. Os valores que foram enviados ao plano voltarão com os rendimentos do período. A rentabilidade ocorre por causa das aplicações conservadoras feitas durante a fase de acúmulo. Como são investimentos previsíveis, os retornos costumam ser bem fiéis ao que foi planejado lá atrás.

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O aumento da busca pela previdência privada já é uma realidade entre os brasileiros. Entre 2021 e 2022, houve um crescimento de mais de 12% na contratação de planos.

De acordo com a Anbima, o setor alcançou mais de R$1,10 trilhão em patrimônio líquido em setembro de 2022, o dobro do valor há cinco anos. Atualmente, a previdência privada representa 20% de todo o investimento na indústria de fundos do Brasil.

Isso significa que as pessoas estão investindo mais, se preocupando com o futuro e se planejando para ele. Fica cada vez mais claro que só a aposentadoria pelo INSS não é suficiente para manter uma vida no mesmo padrão, por isso, há o crescimento do investimento na área.

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