Compare: Previdência Aberta X Previdência Fechada

Você sabia que os planos fechados de previdência privada têm um retorno até 57% maior?

Postado em: 29/05/2019

Essa informação é de um estudo realizado pela Anapar (Associação Nacional dos Participantes dos Fundos de Pensão), que comparou a rentabilidade e as taxas dos fundos de pensão com as dos planos de previdência privada aberta, comercializados por bancos e seguradoras, e mostra como as altas taxas cobradas por empresas tradicionais podem corroer o rendimento da previdência privada.

Previdência privada aberta e fechada?

Existem dois tipos de previdência privada: os planos abertos e os fechados. Ambos funcionam de forma muito similar, porém o resultado final é bem diferente.

Os planos de previdência privada aberta são produtos oferecidos por instituições financeiras como bancos ou seguradoras a qualquer interessado, ou seja, assim como o gerente do seu banco oferece um investimento em CDB ou um seguro, ele também pode oferecer-lhe um plano de previdência privada nas modalidades PGBL e VGBL.

Já os planos de previdência privada fechada são feitos por ou para empresas, sindicatos, associações ou cooperativas, e são de uso exclusivo de seus funcionários ou associados, extensível a seus familiares. São também conhecidos como fundos de pensão.

Principais diferenças que impactam na rentabilidade

Nos planos abertos, por se tratar de produtos financeiros oferecidos por instituições com fins lucrativos, há custos para o investidor. Já os planos fechados de previdência são oferecidos por empresas a seus empregados ou por entidades de classe aos profissionais a elas associados, e são feitos por meio de fundos de pensão.

Assim, fora dos bancos, nas entidades fechadas de previdência privada, com gestão independente, é possível encontrar produtos com gestão especializada e bem mais qualificada, capazes de entregar um retorno médio bem mais alto.

Quando oferecidos por empresas como benefício aos colaboradores, podem ser patrocinadas pelo empregador, ou seja, a empresa patrocina uma parte da previdência complementar do seu funcionário e o servidor entra com outra parte.

Por não possuir fins lucrativos, diferentemente das instituições financeiras, a previdência privada gerida por fundos de pensão costuma ser mais barata que os planos abertos e fundos de investimento, pois, geralmente cobram apenas uma taxa de administração baixa.

O resultado dessas taxas mais baixas é verificado na maior rentabilidade final revertida ao participante.

Por que a rentabilidade da previdência fechada é maior?

Como bancos tradicionais e seguradoras são empresas, ou seja, entidades com finalidades lucrativas, há taxas em excesso; as taxas de administração e carregamento tendem a ser maiores justamente por terem como propósito remunerar o capital financeiro da instituição, isto é, seus acionistas. O resultado: uma péssima rentabilidade, pois somente uma parte do rendimento do investimento vai para o participante da previdência privada.

O mesmo não ocorre em fundos de pensão, que, por serem organizados por empresas ou entidades associativas na forma de fundação ou sociedade civil, não possuem fins lucrativos, cobram menores taxas de administração e carregamento, e revertem 100% da rentabilidade obtida nas aplicações para a conta dos participantes da previdência privada.

Planos de previdência fechada são seguros?

Planos de previdência fechada possuem tanta segurança financeira quanto planos de previdência aberta.

Os planos de previdência fechada são regulados por lei e com segurança financeira aos participantes garantida pelo Governo Federal através da Previc (Superintendência Nacional de Previdência Complementar), vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC.

No caso das atividades de bancos tradicionais e seguradoras, esses planos de previdência aberta estão sujeitos à autorização, ao controle e à fiscalização pelo Governo Federal através da Susep (Superintendência de Seguros Privados), vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP.

Previdência fechada vale muito a pena

Se a sua empresa, sindicato, associação ou cooperativa oferece um plano de previdência fechada, vale muito a pena aderir, em razão do baixo custo e do rendimento.

Agora, se sua empresa, sindicato, associação ou cooperativa não possui plano de previdência privada para os funcionários ou associados, apresente a eles o Família Previdência.

A Fundação CEEE, gestora do Família Previdência, é o maior fundo de pensão do Rio Grande do Sul e um dos maiores do Brasil, e vem obtendo ótimos resultados nos últimos 15 anos, acumulando uma rentabilidade superior a 500%, bem acima da inflação e da poupança no mesmo período.