Previdência Privada a partir dos 25 anos: não tema a Reforma da Previdência

Sabe aquele lamento dos jovens: “Não vou conseguir me aposentar”? Não é bem assim.

Postado em: 16/08/2019

Para os brasileiros mais jovens, a aposentadoria e a previdência parecem uma realidade distante. Com a Reforma da Previdência, o sentimento geral é que essa distância da aposentadoria aumentou ainda mais, pois a juventude é um dos segmentos sociais mais suscetíveis às novas diretrizes propostas.

Pelo panorama vivido pela juventude, de altos índices de desemprego e de informalidade, a Reforma da Previdência atinge com força aqueles que ainda têm uma vida de trabalho pela frente. Com freios e cortes, essa reforma torna mais longa a jornada do jovem e projeta uma aposentadoria menos rentável quando ele chegar lá.

Mas os jovens de hoje têm alternativas para não temer a Reforma da Previdência. Quem começa cedo a planejar o seu futuro tem a oportunidade de construir sua própria aposentadoria, com pouco esforço e fazendo uso dos juros a seu favor. O nome dessa alternativa é investimento.

Por que começar a investir (não guardar)?

Um relatório do Banco Central do Brasil, de 2018, mostra que apenas 31% das pessoas conseguem guardar dinheiro, e os que guardam, em sua maioria, aplicam na poupança por comodidade ou insegurança de buscar outras aplicações mais rentáveis.

Evidente que poupar é o passo inicial, o básico, mas somente poupar não vai dar aos jovens o futuro que planejam. Então, a primeira coisa que os jovens precisam entender é que investimento não significa poupança. Enquanto poupar é igual a guardar dinheiro, investir é fazer esse dinheiro render.

Com a queda brusca da taxa Selic, que ajuda a remunerar a poupança, esse tipo de investimento, preferido pelos brasileiros, acabou perdendo muito dos seus atrativos de rentabilidade ao longo dos anos. Para demonstrar o quão o dinheiro fica parado ou é corroído enquanto está na poupança, em 2018 o rendimento da caderneta foi de apenas 1,12% líquido, ou seja, descontada a inflação do período.

No mesmo período, pensando no longo prazo, um plano de previdência privada, o Família Previdência, acumulou um rendimento de 5,05 pontos percentuais acima da inflação, superando de longe a rentabilidade da poupança. Entendeu agora a diferença entre poupar e investir? Imagine essa rentabilidade a mais ao longo do tempo, no longo prazo.

Por que começar a investir antes dos 30 anos?

Quem é jovem não tem muita intimidade com o termo investimento, tampouco com a palavra futuro. Se usarmos a frase 'pensar no futuro', então, dá um bug e ele muda de assunto. Geralmente, nesta idade gasta-se o dinheiro que ganha entre estudos e baladas, quiçá uma viagem. Mas uma coisa podemos garantir a você: o tempo passa e o tal de futuro vai chegar.

É normal que seja mais difícil guardar dinheiro nessa fase da vida, pois no início da carreira os salários são mais baixos, e os investimentos para ter a primeira casa e o primeiro carro são altos. Mas, com organização e disciplina, é possível investir. E agora, com a Reforma da Previdência, assume ainda mais importância uma atitude proativa do jovem para com seu futuro. Mais do que nunca, é fundamental que o jovem comece a investir seu dinheiro desde já.

E o que parece uma dificuldade inicial, logo percebe-se como o grande trunfo para fazer o dinheiro crescer: a juventude. Quanto mais cedo você iniciar, melhores serão seus retornos sobre o investimento. Como o tempo que o jovem tem até sua aposentadoria é maior, a ação dos juros a favor do seu investimento ao longo desse tempo tomará proporções inimagináveis, alavancando os rendimentos.

Enquanto pessoas mais velhas têm menos tempo de investimento, dos 25 anos até os 65 são 40 anos, tempo mais que suficiente para que a mágica dos juros compostos aconteça a seu favor. Logo, se você está nessa fase da vida, saiba que é o estágio ideal da vida para iniciar um investimento em previdência privada.

Quanto do meu salário preciso reservar?

Aqui está outra grande vantagem de quem começa cedo a investir. Na previdência privada, assim como em qualquer outro investimento, o tempo é fundamental para fazer a mágica dos juros compostos acontecer. Assim, quanto antes você começa, menor será a parcela do seu salário que terá que reverter ao investimento. Como Einstein já dizia, os juros compostos são a maior invenção da humanidade. No longo prazo, temos que fazê-los trabalhar por nós. E, iniciando cedo, mais fácil será realizar seu objetivo.

Veja esta simulação que realizamos no site do Família Previdência, usando uma rentabilidade conservadora de 8% ao ano para fazer nossas estimativas e chegamos aos seguintes números:

Vamos supor que você esteja no estágio ideal da vida para começar um investimento em previdência privada, ou seja, você é jovem, tem 25 anos de idade, e está ciente da importância de investir no seu futuro. Você pensa em se aposentar aos 60 anos e, portanto, contribuirá por 35 anos para engordar sua poupança previdenciária.

De acordo com o simulador de previdência privada do Família Previdência, você precisaria contribuir com apenas R$ 375,00 mensais para acumular uma poupança previdenciária de R$ 770.931,20. Você terá contribuído no final dos 30 anos com R$ 155.249,79, e os rendimentos do investimento somariam mais R$ 615.681,41, quase 4 vezes o valor investido. Com esse pequeno investimento mensal, você receberia um salário mensal a partir dos 60 anos de idade no valor de R$ 2.965,12.

Muito bom, não? E veja: R$ 375,00 por mês é perfeitamente possível!

Por que não temer a Reforma da Previdência?

Quem faz uma previdência privada ainda jovem não depende das políticas governamentais e, portanto, não está sujeito às suas mudanças de rumo. Em vez disso, quem tem previdência privada assume totalmente o controle sobre o seu futuro. A única forma de não temer a Reforma da Previdência é deixar de depender do INSS o quanto antes. A juventude é o momento certo.

Pois, se você deixar para depois, utilizando o mesmo simulador de previdência privada do Família Previdência, em vez dos 25 anos de idade, você começa a investir somente aos 40 anos, para receber salário muito parecido como da simulação anterior, de R$ 2.966,59, terá que contribuir com R$ 1.424,00 por mês. É mais fácil investir R$ 375,00 ou R$ 1.424,00? Nesse último caso, é muito provável que você tenha que depender, sim, do INSS.

Tranquilidade no futuro. É isso que a previdência privada pode fazer por você que tem menos de 30 anos. Acesse o simulador de previdência privada do Família Previdência e faça você mesmo a sua simulação.