Motivos para sair da poupança mesmo no momento de pandemia

Se você tem medo de perder dinheiro, saiba que a poupança faz você perder dinheiro para a inflação.

Postado em: 17/07/2020

Tempo de leitura: 6 minutos

O brasileiro adora uma caderneta de poupança. Tanto que um estudo da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), que identifica o perfil do investidor brasileiro e os lugares que ele escolhe aplicar, realizado antes mesmo da pandemia do novo coronavírus, mostrou que 88% dos brasileiros que investem o fazem por meio dela.

Durante a pandemia, então, investir bem passou a ser um desafio ainda maior para todos, e a poupança foi considerada o porto seguro de muita gente. Contudo, com a Selic reduzida a 2,25% e o Banco Central anunciando possíveis novos cortes, muitos investidores tentam migrar para renda variável em busca de rentabilidade.

Porém, o cenário econômico conturbado – especialmente por causa da ausência de perspectivas claras com o futuro da Covid-19 – e sucedidas crises políticas fazem estes investimentos ficarem muito voláteis, deixando ainda mais inseguro o mercado financeiro, especialmente para quem não tem experiência neste tipo de investimento.

Eis o cenário que faz com que a grande maioria das pessoas esteja se perguntando: E agora? Onde investir meu dinheiro com segurança e obter um pouco de rentabilidade?

Como funciona o rendimento da poupança?

Os depósitos em poupança efetuados a partir de 04 de maio de 2012 estão rendendo cada vez menos e podem chegar a ter juros reais (aqueles acima da inflação) muito próximos de zero ou até negativos. Ou seja, muitas vezes, a poupança rende menos que a inflação.

Isso ocorreu pois houve uma queda significativa dos juros, onde a Meta Selic foi de 14,25% em agosto de 2016 para 2,25% em junho deste ano. E a rentabilidade desses depósitos é dada por 70% da Meta Selic mais a TR (que está zerada no momento), quando essa meta for igual ou menor do que 8,5% ao ano.

Assim, a não ser que você tenha dinheiro aplicado na poupança antes de maio de 2012, quando o cálculo de rentabilidade era diferente, este é um investimento que não vale mais a pena, mesmo em tempos de pandemia, quando os cenários de outros investimentos parecem uma selva cheia de perigos a se enfrentar.

Poupar não é investir

O primeiro motivo pelo qual você deve dar adeus à poupança é este: na poupança, você está perdendo dinheiro para a inflação. Como o próprio nome diz, poupança não é investimento. Poupança é sinônimo de poupar, que nada mais é do que guardar dinheiro.

Ao economizar o seu dinheiro mês a mês, você está poupando: está guardando uma quantia para o futuro. Mas, para ter uma boa vida financeira, não é necessário somente poupar. Depois de economizar/poupar o seu dinheiro, é preciso pegar esse valor e investir. Aplicar o dinheiro em oportunidades que vão fazer você ganhar da inflação e ter uma renda extra no futuro.

Do contrário, a inflação ao longo do tempo vai corroer uma grande parte do que você suou muito para guardar.

Investimentos mais seguros que a poupança

Além disso, a poupança não é o investimento mais seguro do Brasil, como muitos ainda acreditam. A segurança está atrelada à saúde financeira do banco e do fundo garantidor de crédito (FGC), que assegura depósitos de até R$ 250 mil reais por CPF por instituição financeira caso o banco venha à falência.

E mais: quem não tem experiência no mundo dos investimentos, tem muito medo de perder dinheiro. Então, se você tem medo de perder, não deveria deixar seu dinheiro na poupança, não é mesmo? Afinal, como vimos anteriormente, na poupança, você acaba perdendo dinheiro para a inflação. Então a poupança não é assim tão segura quanto parece!

Não estamos dizendo que você deva fazer uma migração enlouquecida dos seus investimentos por rentabilidade e entrar de cabeça no mercado de ações, por exemplo, mas sim que existem algumas opções de investimentos similares à poupança que rendem mais e são tão seguros quanto.

Conheça as alternativas para sair da poupança

Para sair da poupança e conseguir investimentos com rentabilidades bem melhores, porém mantendo a segurança que você credita à poupança, o ideal é diversificar. Por isso, a renda fixa pode proporcionar boas oportunidades, embora, com a Selic baixa, já não entreguem mais 15% de rendimento como há um ano, mas sim, 2% a 3%, mas livre dos pânicos gerados no mercado financeiro como o de ações, por exemplo.

As opções para sair da poupança são muitas e pode-se começar por ativos como o Tesouro Direto Prefixado, em que é possível saber quanto o seu dinheiro irá render em um determinado período no momento da aplicação.

Existem ainda opções na renda fixa, como o CDB, os fundos multimercado e os fundos imobiliários, entre outros.

O que vai lhe guiar a definir onde, afinal, você vai alocar os recursos que estão parados e se desvalorizando na poupança são os seus objetivos, o que você planeja com este dinheiro, se os seus planos são realizar objetivos de curto, médio ou longo prazos.

Então, se os seus objetivos são de longo prazo, a previdência privada é, também, uma ótima opção para sair da poupança com segurança e rentabilidade.

Nós, do Família Previdência, somos especialistas neste investimento pois trabalhamos exclusivamente com a previdência privada, e temos um time de especialistas aptos a buscar as melhores rentabilidades do mercado para o seu dinheiro crescer.

Se os seus objetivos de investimento são de longo prazo, fale com a gente!